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Éducation financière

Quel est votre plan financier?

Vous avez maintenant commencé vos études postsecondaires, mais il y a fort à parier qu’au moment où la décision a été prise, la gestion financière, surtout d’un budget, n’était peut-être pas sur votre liste de priorités. Mais il y a aussi l’évidence : l’argent joue un grand rôle dans la vie de tout membre du corps étudiant et une bonne planification financière vous aidera à éviter une crise financière qui risque d’entraver vos études. En clair, vous ne devez pas attendre le jour où, vivant loin de la maison familiale, vous avez à payer un loyer pour la première fois, un plan de repas et vos droits de scolarité, pour commencer à penser à vos obligations financières. Cette page vous présente des informations qui vous aideront à ventiler vos dépenses, poste par poste, ainsi qu’à élaborer un plan de gestion efficace au fil de vos études postsecondaires et à les finir avec aussi peu de dette que possible.

 

Établir un budget réaliste

Revenu mensuel : dressez une liste de tous les montants que vous comptez recevoir chaque mois pendant vos études. Cela peut être du revenu d’emploi, vos économies personnelles, les paiements d’un régime enregistré d’épargne-études, du revenu de source gouvernementale, des versements du RAFEO, des bourses d’études et d’aide ou des dons d’argent de la part des proches (parents, conjoint, famille et amis).

 

Dépenses mensuelles : dressez une liste de toutes vos dépenses mensuelles, par ordre de priorité. Cette étape vous aidera à établir un vrai budget et à gérer vos dépenses. Voici quelques éléments que vous devriez ajouter au poste de dépenses :

  • Droits de scolarité/frais accessoires : assurez-vous que vous connaissez le montant de vos droits de scolarité et des accessoires ainsi que leur date d’échéance.
  • Livres et fournitures : prenez en considération, au début de chaque trimestre, le montant à consacrer à ce poste de dépenses vu que vous aurez à acheter des manuels scolaires. Les livres d’occasion coûtent toujours moins cher.
  • Ordinateur de bureau/portable : vous aurez à déterminer si vous devez acheter un ordinateur de bureau ou portable pour vos études. Il y a beaucoup de laboratoires informatiques sur le campus et la Bibliothèque abrite un service de location d’ordinateur portable.
  • Location/résidence : il est important de prendre en compte le montant de votre loyer et de savoir s’il augmentera. Si vous vivez en résidence, vous devez également avoir à l’esprit la date d’échéance de votre paiement. Le partage des frais de location avec un(e) colocataire n’est jamais une mauvaise idée.
  • Services publics : eau, électricité, gaz, assurance locataire, téléphone à domicile ou mobile, Internet et télévision sont au nombre des services que vous devrez réunir à ce poste de dépenses. Vous pourrez ainsi déterminer s’il y a un moyen de réduire les mensualités.
  • Alimentation/Plan de repas : il est important d’établir un budget d’épicerie mensuel pour ne pas trop dépenser. Si vous avez acheté un plan de repas, vous devez connaître la date d’échéance du paiement.
  • Transport : si vous êtes étudiant(e) à plein temps, votre carte d’étudiant sert aussi de carte d’autobus (U-Pass) lorsque vous montez à bord des autobus du Service de transport en commun de Sudbury.
  • Divertissement : vous devriez affecter au divertissement une somme modeste chaque mois pour éviter de ne pas trop dépenser.
  • Soins médicaux/dentaires : si vous étudiez à plein temps, vous devez bénéficier de prestations de soins de santé par le truchement de votre association étudiante. N’hésitez pas à demander au bureau toute information concernant vos prestations puisque vous avez versé vos primes.
  • Vêtements : il est important d’établir un budget pour nouveaux vêtements pendant vos études. Si vous voulez en réduire le montant, il y a beaucoup de magasins de vêtements d’occasion à prix imbattables, et les vêtements sont en très bon état.

 

En règle générale, il est bon de dresser la liste de vos dépenses par ordre de priorité de sorte que les factures les plus importantes sont payées en premier. Une fois que vous avez établi un budget, n’oubliez pas de le revoir chaque semaine pour vous assurer que l’équilibre est respecté. Rappelez-vous que vos dépenses ne doivent jamais dépasser votre revenu et que vous ne devriez jamais accuser un déficit à la fin de chaque mois.

Au fil du temps, vous serez amené à modifier les montants affectés aux divers postes de dépenses dans votre budget afin que les montants réels de vos revenus et dépenses concordent. Il existe de nombreux modèles de budget en ligne. Vous trouverez ci-dessous le lien vers une feuille de calcul gratuite qui vous permettra de préparer un budget d’étudiant.

Établir les objectifs

En établissant un objectif financier, vous vous fixez un horizon d’attente, un cap à maintenir. Vous engendrez aussi un sentiment d’optimisme et de sécurité, un triple avantage qui vous donnera probablement plus de chances de pouvoir contrôler vos dépenses. Il est important de mettre vos objectifs par écrit et de les exposer de sorte que vous pussiez les voir tous les jours.

Voici quelques exemples d’objectif financier :

  • Je ferai mon café à domicile, le matin, au lieu d’en acheter une tasse.
  • Je ne consacrerai à la restauration rapide, chaque semaine, que le montant d’un repas.
  • Je ne m’endetterai pas plus que de X $ par mois.
  • J’économiserai X $ au cours des mois d’été pour rembourser ma dette d’étudiant.
  • Je contribuerai X $, chaque mois, au règlement de mes droits de scolarité.

Contrôler les dépenses

En tirant le meilleur parti de vos dépenses, vous pouvez faire porter l’effort sur vos objectifs et tenter de les réaliser au terme de l’année scolaire.

  • Remises : De nombreux commerçants et entreprises offrent divers rabais aux étudiants. N’hésitez donc pas à en demander et faites toujours en sorte que votre carte d’étudiant est dans votre portefeuille. Certains restaurants offrent des remises à certains jours de la semaine. Vous pouvez même profiter d’une entrée gratuite à certains musées et expositions à divers moments de l’année.
  • Voyages : Profitez pleinement de votre carte d’autobus. Elle vous permet de vous déplacer dans toute la ville, sans frais supplémentaires, à bord des autobus du Service de transport en commun de Sudbury. La Laurentienne offre également à tous les étudiants un programme de retour à domicile en autobus, lequel vous permet de rentrer chez vous, à des tarifs très abordables, plusieurs fois chaque année.
  • Activités périscolaires : L’Université dispose d’un centre de conditionnement physique offrant à différentes périodes de l’année divers programmes de remise en forme. Nous avons aussi des ligues intra-muros ainsi qu’une piscine ouverte aux étudiants à certains jours de la semaine. À cela s’ajoutent de nombreux clubs et groupes dont vous pourriez être membre sans frais d’adhésion. Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, votre association étudiante saura certainement vous aider.
  • Cuisine : Si vous avez acheté un plan de repas, assurez-vous que vous l’utilisez à bon escient pour ne pas manquer de crédits. Pour ce faire, suivez votre solde à la fin de chaque mois et planifiez vos repas. Mieux encore, préparez quelques repas vous-même. Cela peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en sortie au restaurant. Si vous ne savez pas faire la cuisine, il n’est jamais trop tard pour apprendre. L’expérience peut se révéler bénéfique.
  • Manuels : Lorsque vous achetez des manuels scolaires, vérifiez toujours s’il existe des exemplaires d’occasion, car ils se vendent toujours à un prix réduit. Si vous avez des amis qui ont suivi le même programme que vous entamez, vous pourrez leur demander de vous prêter les manuels pour la durée du cours ou même de vous les vendre à prix réduit. Lorsque vous avez fini un cours, et pour peu qu’ils soient en bon état, vous pourrez vendre vos livres à d’autres étudiants qui cherchent en ligne des manuels d’occasion.

Prévenir une crise financière

Comme vous vivrez en autonomie pour la première fois, il est normal que vous ayez besoin de nombreux articles (fournitures de nettoyage, mobilier, ustensiles de cuisine ou vaisselle) au cours de votre première année. Pour réduire les dépenses, vous pourriez ajouter ces articles à votre liste de souhaits d’été ou d’études postsecondaires. Toutefois, si jamais vous vous trouvez devant une urgence financière et que vous ne disposiez pas d’un fonds de secours, vous pourrez demander aux proches (famille ou amis) de vous prêter de l’argent. Mais, n’attendez pas que la situation devienne critique pour leur demander de l’aide.

Voici quelques conseils qui vous aideront à éviter une crise financière :

  • Ne dépensez pas tout ce que vous aurez gagné en été. En revanche, établissez un fonds d’urgence en évitant absolument les achats inutiles comme des vêtements coûteux et un véhicule.
  • Évitez de vous endetter. Vous échapperez ainsi à la spirale de la dette.
  • Lisez attentivement votre contrat de carte de crédit et suivez les frais d’intérêt mensuels.
  • Rapprochez votre revenu et vos dépenses mensuels en établissant un budget minutieux.
  • Ne payez rien par carte de crédit si vous n’avez pas de quoi solder votre état de compte.
  • Veillez à ne pas perdre votre portefeuille pour ne pas être victime de fraude ou de vol.
  • Ne communiquez à personne le NIP de votre carte de débit ou de crédit.
  • Demandez toute bourse d’aide qui sera offerte au cours de l’année universitaire.

Que faire si vous tombiez dans une crise financière?

  • Passez au magasin d’articles gratuits et à la Banque alimentaire parmi d’autres services sur le campus.
  • Consultez votre association étudiante et les clubs dont vous serez peut-être membre pour voir s’ils peuvent vous être utiles.
  • Demandez, en dernier recours, un prêt d’urgence. Certaines conditions s’appliquent.

Liens utiles

Renseignez-vous sur le remboursement de vos prêts d’études gouvernementaux. 

CSNPE – Webinaire sur le remboursement des prêts

Le Centre de service national de prêts aux étudiants présentera des séances par webinaire aux membres de la population étudiante.

Ce webinaire offert gratuitement présentera des renseignements sur le processus de remboursement du prêt d’études, des conseils pour réduire le montant des intérêts et la marche à suivre pour les personnes qui éprouvent de la difficulté à faire les paiements.